טיפים שימושיים

פנייה לבנק בדבר חוסר אפשרות לתשלום הלוואה

Pin
Send
Share
Send
Send


עצם המושג "אשראי" פירושו סכום הכסף הנדרש המונפק על ידי בנק או מוסד אשראי בתנאים מסוימים בריבית מוגדרת. בעת הגשת בקשה להלוואה, מתקיים הסכם הלוואת לקוחות עם נציג הבנק. הסכם ההלוואה קובע את סכום ההלוואה, הריבית, לוח התשלומים, וכן את כל האירועים המבוטחים שיכולים להבטיח לאדם פטור מהשבת כספי אשראי במקרה של תאונה כלשהי.

ביטוח הלוואות אשראי כרוך בעלויות נוספות הכלולות בהסכם ההלוואה, אך זוהי ערובה נחרצת כי הבנק לא ידרוש החזר במקרה של מקרה מבוטח. מעטים יודעים שלאחר פירעון מוצלח של ההלוואה, ללקוח יש את הזכות לדרוש את דמי הביטוח בחזרה.

החזרים כספיים על חלקי ביטוח שלא השתמשו נעשים על פי בקשת הלקוח.

אנשים רבים משתמשים באשראי מסיבות רבות, כספיות או מוסריות. יש המבקשים הלוואה בגלל צורך דחוף. ויש קטגוריה של אנשים שלעולם לא יפנו לקרובים ולחברים תמורת סכום הכסף הדרוש. לכן, קבלת הלוואה היא דרך מצוינת עבור כל אחד מאיתנו.

סוגי אשראי

הלוואת הלוואה לובשת מספר צורות:

  1. מזומנים. זוהי צורת הלוואה הנפוצה ביותר, המתבטאת במזומן, אותה הלקוח מוציא לפי שיקול דעתו.
  2. סחורה. אשראי סחורות מוצע בחנויות גדולות המשתפות פעולה עם בנק. אדם לוקח את הסחורה, הבנק משלם עבור הסחורה לחנות, ואז הלקוח משלם את ההלוואה לקופאית הבנק. ההערכה היא כי אשראי סחורות קם לראשונה. בתחילה, מדובר היה בחילופי סחורות, כאשר עודף הסחורות שהונפקו הוחזר לאורך זמן עם הסחורה הדרושה, אך עם האחוז המוסכם. לדוגמא, אתה זקוק לשקית תבואה כדי להחליף שני חזירים. ואז הם נתנו שתי שקיות תבואה והשוכר עדיין חייב שני חזירים, מכיוון שבתחילה הוא היה זקוק לשתי שקיות תבואה.
  3. הלוואה יכולה להיות דיור. הלוואת דיור היא הסכום הנדרש לרכישת דיור, אשר אינו ניתן ללקוח, אלא נשלח מייד למוכר הדירה, ואז הלקוח מתחיל לבצע תשלומים חודשיים לבנק. בקשה להלוואת דירה נבדקת בדרך כלל תוך שלושה ימי עסקים. כמעט בכל הבנקים מאושרים מייד משכנתא. עם זאת, ניתן לתת הלוואת משכנתא רק אם קיימת תרומת מזומן ראשונית. הקונים משלמים מייד את הפרק הזה למוכר הדירה, הבנק מעביר את סכום ההלוואה שנותר לפרטים שצוינו על ידי המוכר. חלק מהלקוחות לוקחים תחילה הלוואה במזומן מבנק, שהם משתמשים בהם כמקדמה עבור משכנתא, ואז מגייסים הלוואת משכנתא.
  4. הלוואת השכלה. זה נבדל באחוז קטן יחסית, הזמינות של סובסידיות, הוא נועד ללקוח לקבל השכלה גבוהה בתשלום.
  5. הלוואת רכב. הלוואת רכב, על סמך שמה, מיועדת לרכישת רכב, היא דומה להלוואת דיור בכך שהבנק משלם את כל הסכום עבור רכישת הרכב, ואז הלקוח מסתפק במוסד האשראי במהלך התקופה שצוינה בחוזה. באופן מוזר, סוג כזה של הלוואה כמו הלוואת רכב אינו מבוקש גבוה; הוא הוחלף בהצלחה בהלוואה במזומן.

מוסד אשראי לרוב מייצג בנק בו תוכלו לקחת הלוואה במזומן או לארגן משכנתא. ראשית עליכם להשלים את כל העיתונים, כך בתוך לבנק תוצע בקשה לדוגמא לקבלת הלוואה, לפיה הלקוח יאסוף מידע ויכתוב הצהרה.

כל לקוח יכול לקחת הביתה טופס בקשה להלוואות על מנת למלא בנחת ולהחליט כמה הלוואה צריך לקחת ולמשך כמה זמן.

באופן עקרוני בקשה להלוואה מתמלאת לא רק להלוואות במזומן, אלא גם לסוגים אחרים של הלוואות (משכנתא, הלוואת רכב).

לרוב אנשים מבקשים הלוואה לתקופה של 24 עד 36 חודשים. הסיבות העיקריות הן שיפוץ דירות, רכישת רכב, חופשה מעולה במדינות החמות.

כרטיסי בנק

כרטיסי אשראי הפכו לאחרונה פופולריים במיוחד. היתרון הגדול שלהם הוא שאתה יכול להרכיב כרטיס מבלי לעזוב את הבית שלך. באינטרנט באתרים של כל בנק העוסק בהלוואות ליחידים, אתה יכול למצוא את החלק "מידע", הכולל בקשה למדגם הלוואה. מלא את הבקשה, שלח אותה לדוא"ל הבנק. עובדי הבנק מבטיחים התייחסות ליישום כרטיס אשראי תוך זמן קצר, מרבע שעה לשלוש שעות.

לאחר אישור ההלוואה, הלקוח צריך לספק לבנק את כל המידע הנדרש, שלאחריו הכרטיס יישלח על ידי הדואר הרוסי או יימסר בסניף הבנק, אם הוא נמצא בעירך.

עדיף כרטיס אשראי על פני הלוואה במזומן רגיל בכך שיש לו תקופת חסד. תקופת החסד נמשכת בין 50 יום לשלושה חודשים. מהי התקופה הזו? תקופת החסד היא משך הזמן בו הלקוח יכול להחזיר את הכספים המשומשים לכרטיס ללא ריבית. לפעמים אנשים משתמשים בכרטיס אשראי במשך יותר משנה.

בנקים רבים מציעים שירות כמו מימון מחדש של הלוואות או מימון מחדש של הלוואות. הלוואות מחדש הן עדכון של הלוואה קיימת בכיוון של שיפור תנאי התשלומים. כלומר, הריבית של ההלוואה המקורית מצטמצמת, ומחזירה את יתרת החוב. ואז הלקוח משלם תשלום חודשי בסכום קטן מבעבר. פעולות כאלה מקלות על תשלום אשראי, שכבר לא הופך להיות עול כבד על הצוואר.

מדוע לפנות לבנק?

על הלווה להודיע ​​לבנק בכתב על כל צרה שהתעוררה שאינה מאפשרת לו להחזיר את ההלוואה במועד. הגשת חדלות פירעון להלוואה מספקת מספר יתרונות:

ישנן גם דרכים אחרות לפתור את הבעיה, כאשר ללווה אין מה לשלם את ההלוואה. תוכלו לקרוא על שיטות אלה במאמר זה.

האם זה משתלם לבנק לפגוש את הלווה?

לעיתים אין זה מועיל לבנק ללכת לבית המשפט אם הלווה פונה אליו כי אינו יכול לשלם את ההלוואה.

העובדה היא שחלק מהחייבים, כשמתקרבים למשפט, נפטרים מרכושם. אז לאחר המשפט, ללווים פשוט אין מה להחלים. בנוסף, חלקם אף מפסיקים את עבודתם ומפסיקים להרוויח באופן רשמי, כך שלבנק אין הזדמנות לגבות חוב.

כך, הבנק יהיה מוכן יותר לרכך את התנאים לפירעון החוב עבור לווה כזה, אשר עצמו פנה לבנק, והודיע ​​לו שהוא מתכוון לפרוע את החוב רק למשך זמן רב יותר.

תכונות של היישום לבנק

כשאתה כותב אפליקציה, עליך לשים לב לכמה ניואנסים:

  • אם יש הסכם הלוואה אחד, בקשה אחת לארגון מחדש מספיקה. אם יש ללווה מספר הסכמי הלוואה בבנקים שונים, יש צורך לערוך בקשה אחת לכל הסכם,
  • אם יש לך כמה הסכמי הלוואה בבנק אחד, עליך לכתוב הצהרה אחת שבה אתה צריך לפרט את פרטי כל הסכם,
  • כאשר מציינים את סיבת חדלות הפירעון בבקשה, יש להוכיח עובדה זו המתועדת, מצורף את המסמך המתאים,
  • יש להגיש את הבקשה לבנק באופן אישי, ולוודא כי היא נרשמה על ידי עובד הבנק.

מסמכים המצורפים לבקשה

הסיבות לחדלות פירעון של הלווה יכולות להיות מגוונות. בעת ציון סיבה כלשהי בבקשה, יש לצרף את הבקשה כראיה. להלן הסיבות לכך שהחייב אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, כמו גם את המסמכים הדרושים לתמיכה במידע המצוין בבקשה:

  • אם הסיבה לחדלות פירעון הלווה היא ירידה בשכר (הורדה, הפחתת הבונוס ועוד), אז עליו לספק תעודה שנחתמה על ידי המעביד על כך שהשכר השתנה (או תעודת הורדה). דרוש גם צילום של ספר עבודה שאושר על ידי נוטריון.
  • אם הגורם לחדלות פירעון הלווה הוא פיטוריןיש לצרף לבקשה צילום של צו הפיטורים וצילום של ספר העבודה.
  • אם הלווה הגדיל את הוצאות המשפחה עקב לידתו של ילד, הוא צריך לספק תעודה המאשרת את לידתו של ילד,
  • אם החייב הגדיל את הוצאות המשפחה בקשר למשמורת של בן משפחה פסול דין, עליך לצרף תעודת נכות או נכות, ומסמך המוכיח את מעמדו של האפוטרופוס,
  • במקרה של אובדן כושר משפטיעל הלווה להגיש מסמך המאשר נכות או הכרה בנכותו וכן צילום של ספר העבודה.

איך לכתוב הצהרה לבנק?

מסמך בנושא חדלות פירעון אשראי נערך בצורה חופשית, אולם עליו להכיל את המידע הבא בסדר שצוין:

  • שמו המלא של הבנק איתו יש הלווה הסכם הלוואה,
  • כתובת בנק
  • שם, שם, פטרונימטי של הלווה,
  • פרטי דרכון לווה וכן פרטי קשר: טלפון, אימייל אם קיים,
  • תאריך כריתת החוזה ומספר החוזה
  • סכום ההלוואה ופדיון בהתאם לחוזה,
  • סכום התשלום החודשי
  • ציון הזמן בו שילם הלווה באופן קבוע את ההלוואה,
  • התאריך בו החל הלווה להתקשות להחזיר את ההלוואה, את הסיבות לקשיים אלה,
  • בקשה לבנק,
  • תאריך וחתימה.

פנייה לבנק יכולה להיות ארגון מחדש של החוב, שינוי פירעון הלוואה או שינוי ריבית על הלוואה.

כאן יש לציין כי חשוב ליידע את הבנק כי אם הלווה יתייצב וישתפר, הוא מייד יתחיל להחזיר את ההלוואה בהתאם לתנאי ההסכם שנקבע במקור.

בסוף המכתב, הלווה עשוי להצביע על כך שהוא מבקש לקבל תשובה בכתב. על מנת שהבנק יוכל לשלוח תגובה ללווה, על הבקשה לציין את כתובת הדואר או הדואר האלקטרוני כדי לקבל את המכתב.

יישום לדוגמא

להלן תמצאו הכנת מדגם של מסמך על חוסר היכולת לשלם על הלוואה. באמצעות מדגם זה אתה יכול לכתוב בקשה לבנק בעצמך.

שימו לב גם להמלצות שניתנו במאמר, מאחר ושמירתם תסייע לכם להימנע מקשיים שמתעוררים במקרים בהם לא נזהיר את הלווה.

בשנת 2004 סיים את לימודיו בהצטיינות בפקולטה למשפטים. מאז 2007, מתמחה בסכסוכי אשראי.

שלום. האם אוכל לכתוב הצהרה כזו אם משפחתי אימצה ילד? או שאצטרך לשלם כמו קודם?

אחר הצהריים הטוב, אלכסנדר! זה נושא מאוד שנוי במחלוקת, מכיוון שהחקיקה לעיתים קרובות משווה בין אימוץ ילד עם לידה, אך ביחסי הלוואה ויחסים כספיים כלל זה חל ממקרה למקרה. אתה יכול לספק לבנק מסמך המתקן את עובדת האימוץ ולבקש השעיית תשלומי ההלוואה. אך יש לך זכות לסרב, ולכן עדיף לא לבזבז זמן ולבקש מיד ארגון מחדש - במקרה זה, ההסתברות להחלטה חיובית היא גבוהה ביותר.

הדואר האלקטרוני שלך לא יפורסם. שדות חובה מסומנים *

שלבי סקירת יישומים

לכל בנק מערכת דירוג לווים משלה. אך באופן כללי, תהליך בחינת הבקשות זהה. ניתן לחלק אותו למספר שלבים:

  1. קבלת ייעוץ והגשת בקשה זה השלב הראשוני מאוד, אך כאן כבר ניתן לסרב רבים מכיוון שהלקוח אינו עומד בדרישות הבנק, מראה לא הולם, משכר וכו '. כל פרט יכול לגרום לחשד, הן למצבו הפסיכולוגי של הלווה והן לאישיות המלווה את הלווה. משימת המנהל היא לזהות ניואנסים כאלה במגע אישי ולציין אותם בפרשנות על האפליקציה.
  2. אימות מסמכים - המנהל בודק את הזמינות של המסמכים הדרושים, את הרלוונטיות שלהם ואת העמידה בדרישות (אם תאריך התפוגה פג, האם הם מוסמכים כדין). אם יש שגיאות או חסרים מסמכים כלשהם, הלווה לא יסורב, אלא יתבקש לבצע שינויים או להגיש את המסמכים החסרים. אם המסמך שקרי או מזויף, הלווה יוחל בכל מקרה ויסמן לרשויות אכיפת החוק.
  3. בדיקת הלווה - בנקים מסוימים מזינים מייד מידע על הלווה במאגר. זה מאפשר לך לקבל אישור או דחייה מראש בשלב היישום. תלוי בתוכנית ובסכום שנבחר, החלטה זו עשויה להיות סופית, או לאחר הערכה ראשונית, הבקשה ממשיכה לבדיקה מפורטת בכדי לקבל החלטה סופית.
  4. בדיקה סופית - לאחר בדיקה מקדימה ניתן לשקול את הבקשה בנוסף. זה בדרך כלל חל על הלוואות גדולות, בהן קיימים סיכונים מסוימים. האפליקציה עוברת בשירות הביטחון שבודק בקפידה את המידע על הלווה ומעבידו. בהלוואות בטחונות נבדקים הבטוחות, נלקחים בחשבון מידע המתקבל מגורמים שלישיים, הערכת הבטוחות וכו '. ההחלטה מתקבלת לא על ידי המכונה או מנהל האשראי, אלא על ידי כל המחלקה באופן קולקטיבי.
  5. החלטה סופית - בחלק מהבנקים יש מחלקה מיוחדת שאחראית לאמת מידע ולקבל החלטה סופית. אך כדאי להדגיש שלבנקים רבים יש מבנה ותכונות משלהם בעבודה עם אשראי. לכן ההליך עשוי להשתנות. ניתן לאשר הלוואות קטנות עם הכנסות מאושרות, במיוחד הלוואות ממוקדות לרכישת סחורה, באופן מיידי כמעט. במקרים כאלה ההחלטה מתקבלת באופן אוטומטי ללא השתתפות מנהל הלוואה או מחלקה.

מה מטרטט קבלת החלטות

כדי להיות בטוח שלא תישלל ממני הלוואה, עליך להתכונן מראש. לשם כך עליכם לדעת ולשקול את הגורמים המשפיעים על החלטת הבנק.

ראשית, הבנק יבדוק את היסטוריית האשראי שלך. לשם כך הוא פונה ל- BKI, שם נשמרים תיקי האשראי של הלווה. אם לא היו עיכובים לפני כן, הדבר מגדיל באופן דרמטי את הסיכוי לקבל פיתרון חיובי.

אם לווה פוטנציאלי לקח בעבר הלוואה מהבנק הזה, אז הוא יותר נאמן לו. במאגר יש את המידע הדרוש על האדם, הוא כבר עבר את הביקורת ושילם את התחייבויותיו ללא הפרות. גם במקרה זה, הסבירות לאישור עולה.

פירעון הלקוחות הוא אחד הגורמים העיקריים המשפיעים על החלטת הבנק. על הלקוח לאשר כי יש לו הכנסה יציבה המספיקה להחזר ההלוואה. לצורך כך הם בדרך כלל מספקים דוח הכנסה ורשומת עבודה (חוזה עבודה). הבנק יכול לבדוק גם הוצאות - הוא לוקח בחשבון את מספר בני המשפחה, ילדים שמתחזקים וכו '. כדי להגדיל את הסיכוי לקבלת הלוואה, אתה יכול לספק מידע על הכנסה נוספת, לאשר את העובדה של נוכחות של רכוש (דירה, מכונית, קוטג 'וכו').

תקופת בדיקת היישום

גורם הזמן הוא לעיתים קרובות מאוד חשוב עבור הלווים, ולכן רבים פונים לאותם מוסדות אשראי בהם ניתן להשיג כסף במהירות האפשרית. תקופת התמורה תלויה לא רק בבנק, אלא גם בסוג ההלוואה שנבחר ובגורמים אחרים. לדוגמא, ניתן לקבל הלוואה צרכנית קטנה במהלך היום, אך משכנתא אורכת זמן רב יותר - מספר שבועות ואף חודש.

בממוצע, תקופת התחשבות בהלוואה היא בין 1 ל- 15 יום, תלוי בסכום שלה, בזמינות המידע על הלווה ובנק ספציפי.

לא בלי הגורם האנושי. אם ההחלטה מתקבלת על ידי האדם, לא על המכונה, הכל תלוי בעומס העבודה שלו, בכמה יישומים שיש לו בעבודתו, כמה מהר איש הביטחון יבדוק את הלווה, מתי ועדת האשראי תתכנס וכו '.

למרות העובדה שתקופת ההחלטה היא שרירותית למדי, הבנק תמיד קובע בבירור לכל תוכנית את התקופה המקסימאלית שבמהלכה נשקלת היישום, הלקוח יכול להכיר את המידע הזה לפני הטיפול.

מסקנה: לכן, אם תחליט לקבל הלוואה, אינך צריך למהר, מכיוון שמהר יכול להפוך לבנק שמסרב לך. היערכו מראש, בחרו את הבנק המתאים, את התוכנית האופטימלית, קראו באתר את המידע, אילו מסמכים דרושים, מהו המועד האחרון לשקול אפליקציה. לפני שאתה מבקר בבנק, בדוק את המסמכים עצמם, אולי הם לא רלוונטיים. Обязательно проверьте актуальность контактных данных знакомых, родственников, работодателя, так как банки их часто требуют и прозванивают для уточнения информации. Ну и помните – встречают по одежке, поэтому попытайтесь произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта.

השלבים והדרישות המתוארים הם נתונים ממוצעים המשמשים ברוב ארגוני האשראי הרוסיים. כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל החלטה חיובית בבקשת הלוואה, עליך לפנות לארגון המתמחה שמכין את בקשתך - מתווך אשראי למתווה.

Pin
Send
Share
Send
Send