טיפים שימושיים

איך להשיג הכנסה פאסיבית לפרישה?

Pin
Send
Share
Send
Send


ברכות! על פי התצפיות שלי, פרישה היא הנושא הפופולרי ביותר בקרב אנשים מעל גיל ארבעים. מצב קשה מדי ברוסיה עם תנאים סוציאליים ...
כיצד להבטיח זיקנה נוחה בעצמך? אני מציע את הפתרון שלי ואשמח בשמחה לאפשרויות שלך בתגובות. 🙂

האם הכל רע? עדיין גרוע יותר ...

סטטיסטיקות יבשות. בשנים האחרונות:

  • החלק הממומן של הפנסיה הוקפא בשנת 2014, וב -2015 וב -2016. במילים אחרות, ניכויים "מרצון-חובה" של רוסים עובדים שימשו לתשלום גמלאים נוכחיים
  • מומחים טוענים כי העלאת גיל הפרישה ברוסיה היא בלתי נמנעת. וזה ככל הנראה יקרה ממש לאחר הבחירות הבאות לנשיאות
  • השנה זנחה הממשלה את האינדקס הרגיל של הפנסיות, והחליפה אותו במסירה של 5,000 רובל
  • בשנים קודמות, הפרישה לא תמיד הותאמה אפילו לשיעור האינפלציה הרשמי. בשנת 2014 האינפלציה הסתכמה ב -11.36%, בשנת 2015 - 12.91%. אבל כולם מבינים באופן מושלם ששיעור האינפלציה האמיתי גבוה בהרבה ממה שרוססטט מראה. אז מסתבר שכל שנה פנסיונר יכול להרשות לעצמו פחות ופחות סחורות ושירותים.

ועכשיו הדבר הגרוע ביותר. על פי קרן הפנסיה של רוסיה, החל מה -1 באפריל 2016, קצבת הזקנה הממוצעת הסתכמה ב ... 9,227 רובל. באופן גס מדובר 300 רובל ביום! שלוש מאות (!!) רובל לכל דבר: דירה משותפת, אוכל, תרופות, בגדים ועוד ועוד ...

המילה "ממוצע" מרמזת על כך שלרוסיה יש פנסיות ופחות. באזורים גמלאים רבים חיים על 6000 רובל בחודש! למען ההגינות אני מציין שבמדינות מסוימות בברית המועצות לשעבר המצב חמור עוד יותר. לדוגמא, באוקראינה, גמלאים רבים בכל חייהם "הרוויחו" פנסיה של 40 $ (בשיעור הנוכחי של Hryvnia).

מדוע אתה צריך להסתמך רק על עצמך?

אני חייב לומר מייד שבקנדה המשגשגת, ארה"ב ובריטניה הפנסיות הגבוהות (שאנחנו כה מקנאים בהן) אינן מובטחות על ידי המדינה! לדוגמה, בארצות הברית, הפנסיה של אמריקאי נוצרת מכמה מקורות לאורך חייו "הבוגרים". מדובר בתרומות חובה של המעביד והעובד עצמו בתוספת השקעות מרצון במערכות פנסיה פרטיות.

ברוסיה המדינה גם מושכת לאט לאט את חובתה לשלם פנסיות, ומעבירה את "חובה" זו על כתפי האוכלוסייה. זה מצטער בטירוף לגמלאים הנוכחיים, שהתעמתו בציניות עם העובדה: "אין כסף, אבל אתה נשאר שם!" לאורך חייהם הם רדפו לשווא ניסיון מתמשך, פחדו לשנות את מקום עבודתם ונשים עזבו את הגזירה שנה לאחר לידתו של ילד ... כשהם מסתכלים עליהם, הרוסים הנוכחיים בני 20-30-40 היו מבוהלים, ואני מקווה, הגיעו למסקנות.

מה אני מתכנן לעשות?

  • 1. אסרב לתוכניות ביטוח פנסיוני של המדינה (או "קרוב המדינה")

כל NPFs אלה מסברבנק, VTB ואחרים אינם מעוררים אמון.

ראשית, בהתחשב בשיעור הפיחות של הרובל ורמת האינפלציה, בעוד 10-20 שנים, חסכוני ברובלים יהפוך לאבק. יתרה מזאת, הרווחיות של קרנות הפנסיה עד כה משאירה הרבה רצוי.

שנית, המערכת "תדאג לפנסיה שלך בעצמך" ברוסיה רק ​​נוצרת. וכפי שאתה יודע, הפנקייק הראשון תמיד גושני ... החקיקה תשתנה מאה פעמים, תופיענה חדשה וחברות ותיקות ייסגרו, התנאים של תכניות הפנסיה יותאמו. על רקע זה, כניסה להשקעות לטווח ארוך מסוכנת ומטרידה מדי.

  • 2. אפתח תוכנית במימון ביטוח אצל מבטח זר

זה מצער שחברת ג'נרלי המפורסמת עם המוצר הצמוד היחידה שלה עזבה את השוק הרוסי. עבור הרוסים זו הייתה אפשרות אידיאלית: חסכון בדולרים (מ- 100 $ לחודש), משיכת כספים מחוץ לרוסיה, הבטחת הגנה על הון, פטור ממס והזדמנות להשקיע בחבורה של מכשירים אמינים בחו"ל.

באמצעות התוכנית צמודת היחידות, תוכלו לשלב ביטוח, צבירה והשקעה במוצר אחד. אין עדיין תוכניות דומות בשוק הרוסי. כמה אנלוגים כבר מופיעים, אך הם "גולמיים" מכדי לראות בהם תחליף מוחלט לתוכניות זרות. בנוסף, החקיקה שלנו בתחום "רכוש פרטי" בסטנדרטים מערביים נראית פשוט קל דעת.

לכן החלטתי לפתוח ביטוח מצטבר בכמה בריטניה זרה גדולה. אני מבין שלא תהיה רווחיות גבוהה, ולכן אני רואה במוצר כזה אך ורק "בנק פיגי במטבע חוץ מחוץ לרוסיה."

מה יכולה תוכנית ביטוח ממומנת לעשות?

  • על ידי קצת השקעה בזמן הפרישה

לדוגמא, אני אוהב שבכל חודש (רבעון או שנה) הסכום המצוין בחוזה יועבר לחשבון באופן אוטומטי. וככל שהכסף הזה נמצא ממני, כך הפיתוי לסגת ולבזבז אותו פחות. יתרה מזאת, במוצרים רבים אי אפשר לעשות זאת לפני לוח הזמנים, או שזה אפשרי, אבל עם אובדן של חלק הגון מהחיסכון.

  • הגן על כסף מפני סיכונים "רוסיים בלבד"

לרוע המזל, ברוסיה אין נכס "ארוך טווח" להשקעות בטוחות. כל הבנקים, חברות הביטוח וקרנות הנאמנות, במקרה הטוב, הם בני 15-20. זה מעט מדי מכדי לדבר על סטטיסטיקות רציניות.

אך בחו"ל תוכלו למצוא מוסדות שנוצרו בתחילת המאה ה- XX. הם מעריכים את המוניטין שלהם. כל פעולה נשלטת על ידי תריסר מבני סקירה ומוסדרת על ידי מאות פעולות חקיקה. כספי הלקוח מבוטחים מחדש שלוש פעמים.

אל תשכח מפיחות. ועדיין, 10-20 שנים הם זמן הגון מאוד אפילו עבור מטבע יציב וחזק. ולחזות את הרובל כל כך הרבה זמן ...

  • הגן על יקיריכם במקרה של כוח עליון

כולנו אנושיים, ואף אחד לא יודע מראש מתי הוא ימות.

כמובן שתנאי תוכניות הביטוח בחברות שונות שונים ברצינות. אך כמעט כל המוצרים מספקים תשלומים רציניים ליורשים במקרה של מותו של בעל התוכנית. יתר על כן, ככלל, אינך צריך לחכות שישה חודשים בכניסה לירושה. הכסף משולם ליורשים באופן אוטומטי אם הם צוינו בחוזה הביטוח.

"נושא הביטוח" הזה הוא למעשה נרחב מאוד, לכן אנסה לכסות אותו באחד המאמרים הבאים.

  • 3. אני אצור תיק נכסים שמרניים עם תשואת דיבידנד

ככל שנשאר פחות זמן עד הפרישה, צריך להיות מכשירי השקעה שמרניים יותר. החלטתי שכרגע אני יכול להרשות לעצמי להשקיע בנכסים אגרסיביים יותר עם סיכונים גבוהים ורווחיות גבוהה (אותו תיק רובוטים למשל).

כפי שכתבתי לעיל, אני מתכנן להקים הון קבוע בגלל תוכנית ביטוח ממומנת טובה. אך קרוב ל"שעה X "ממנה אתה יכול ליצור בנוסף כמה מקורות להכנסות פאסיביות. זה כסף ש"טפטף "מדי חודש (על פי אנלוגיה לפנסיה ממלכתית).

אילו כלים מספקים הכנסה פסיבית? כיום ישנם רבים מהם: אג"ח, קצבה, משכנתא הפוכה, תעודות סל או אפילו פיקדונות בבנק. אתה יכול לחלק את "קרן הפנסיה" האישית שלך בין מספר נכסים (צריך להיות פלוס מינוס חמישה).

אגב, אני לא מחשיב השקעות במניות ושמרניות. הראשונים נדיפים מדי, האחרונים דורשים השתתפות אישית מתמדת (לא כל האפשרויות להשקעה במטר רבועים דורשות השתתפות קבועה שלך). ובכן, כמובן שככל שתתחיל להשקיע בזקנתך, כך גדל הסיכוי לחיים הגונים לאחר שתצא למנוחה ראויה היטב ...

ברור שלאורך זמן התוכניות שלי יותאמו. אולי אני אסחף לרכוש נדל"ן בחו"ל או ליצור בנק משלי. 🙂 אבל כדאי להתחיל לפחות עם קטן ...

ואיך אתה מתכנן להבטיח זקנה נוחה? הירשמו לעדכונים ואל תשכחו לשתף קישורים לפוסטים אחרונים עם חברים ברשתות החברתיות!

תרומה פתוחה

פתח פיקדון ממומן כמה עשורים לפני שפרש. נניח שאתה משקיע מיליון רובל במשך 5 שנים בשיעור של 7%. במשך 5 שנים סך ההכנסה הפסיבית שלך תהיה כמעט 500 אלף רובל, ותוך חודש תרוויח בערך 8-9 אלף רובל.

עם זאת, לשיטה זו יש סיכונים. לדוגמה, רישיון עשוי לבטל מבנק, ולא תמיד תוכל להחזיר את מלוא סכום ההשקעות. אנו ממליצים לבצע כמה פיקדונות בסכומים קטנים בבנקים שונים.

שכור דירה

רכישת דירה זו השקעה בטוחה. ואם תשכירו אותו מייד, אז התשואה החודשית עשויה לעלות על הריבית על הפיקדונות. באופן כללי, במשך חודש מזה אתה יכול להרוויח סכום פי 2-3 מהפנסיה. במוסקבה העלות המינימלית של דירת חדר היא 3-4 מיליון רובל. תיקון וריהוט דירה עם ריהוט יעלה 500-700 אלף רובל.

הגיל הטוב ביותר לרכישת דירה הוא 30-40 שנה. אז יש לכם זמן להחזיר הלוואת דיור ולחסוך כסף.

יש אפשרות נוספת לרכישת בית בחו"ל. אבל זה קשה יותר מבחינה משפטית. אז עבור "odnushka" בדרום ספרד או איטליה תצטרך לשלם 5-6 מיליון רובל. עם זאת, אתה יכול להרוויח מזה הרבה יותר: בין 900 ל -2000 יורו בחודש. אבל אל תשכח מהמס בסך של 24% מההכנסה השנתית.

1. חשב כמה כסף אתה זקוק לחיים נוחים

כדי שהרעיון לחסוך כסף לפרישה כבר לא יהיה טיפשי, התבונן במספרים האלה.

על פי מדד הפנסיה 2018 של קרן הפנסיה, בשנת 2018 הסתכמה הפנסיה הממוצעת ברוסיה במעט יותר מ -14 אלף רובל. פנסיונרים ללא ותק - כ 8,000.

על פי התחזית, התחזית הדמוגרפית עד שנת 2035 של השירות הסטטיסטי הפדרלי לשנת 2035, תוחלת החיים הממוצעת בארצנו תהיה בין 74 ל 82 שנים ותמשיך רק לצמוח. כעת ברוסיה גברים פורשים בגיל 60 ונשים בגיל 55. מאז שנת 2019 הממשלה מתכננת להגדיל את גיל הפרישה צעד אחר כך כך שעד 2028 גברים פורשים בגיל 65 ונשים בגיל 63 בשנת 2034.

המשמעות היא שאחרי הפרישה תצטרך לחיות על הכספים שלך עוד 20 שנה. סביר להניח שהיתרונות מהמדינה לא יספיקו כדי להפוך את השנים הללו לנוחות. זה הגיוני לדאוג לזיקנה נוחה עכשיו כשאת צעירה ובעלת גוף.

כדי להבין כמה אתה צריך לחסוך, הערך את ההוצאות החודשיות שלך עבור מזון, שכר דירה, הובלה, טיפול רפואי ופנאי. חשב את הסכום המשוער שעליך לחסוך כעת כדי להוציא את אותו הסכום בגיל מבוגר. זרקו 10% על הסכום הזה - האינפלציה איננה ניתנת לחיזוי, אך בדרך זו לפחות תיקחו בחשבון את העלייה הבלתי נמנעת ביוקר המחיה.

ככל שתתחיל לחסוך מאוחר יותר, צריכה להיות תרומה חודשית לטובת הפנסיה.

  • 30 שנה: 128,000 רובל לשנה, 10,600 לחודש.
  • 35 שנה: 153 600 רובל לשנה, 12 800 לחודש.
  • 40 שנה: 192,000 רובל בשנה, 16,000 בחודש.
  • 45 שנים: 256,000 רובל לשנה, 21,300 לחודש.

כדי שהחיסכון לא ישכב ממשקל מת עד זיקנה, אלא מביא הכנסה פסיבית, אתה צריך להיפטר מהם כראוי. בואו ב -3 באוקטובר להרצאה בחינם בנושא "איך לעשות פרישה". היועצת הפיננסית נטליה סמירנובה תלמד אותך כיצד לחסוך כסף בצורה מיומנת ולחלוק כלים להגדלת הכנסות.

השקעה עצמית שמשתלמת

  • לימוד שפות זרות. אל תחסוך בקורסי שפה והשתתף בהתמחות זרות. עובדים עם ידע באנגלית מקבלים כיצד הידע באנגלית משפיע על שכרם של עד 20 אלף רובל יותר תלוי ברמה. השפה הזרה השנייה מעלה. כיצד הידע בשפות זרות משפיע על השכר בציפיות השכר בשיעור של 8-48% נוספים.
  • שליטה במקצועות חדשים. עקוב אחר האופן בו השוק משתנה ומשפר את כישוריך בקורסים מיוחדים. לדוגמה, אם אתה איש כספים, חקר את שוקי הקריפטו והפך למומחה בעבודה עם הבלוקצ'יין: על פי המחקרים האחרונים של ה- Global Blockchain Benchmarking Study, Cambr>, 57% מהבנקים הגדולים ברחבי העולם כבר מבצעים עסקאות בטכנולוגיה זו.
  • הגבר את האפקטיביות האישית. עבדו על הכישורים שיגרמו לכם להיות פרודוקטיביים ככל האפשר: ניהול זמן, קריאת מהירות, ניהול כספים אישי. זה לא נלמד באוניברסיטה, לכן אל תקפצו על ספרות מקצועית, סדנאות והרצאות בתחומים אלה.

3. אל תשמור כסף מתחת למזרן

בכדי שהחיסכון יהיה רווחי, הכניסו אותם לבנק בריבית. גובה ההכנסה יהיה תלוי בריבית. כעת הבנקים הרוסים מוכנים לשלם בממוצע 4-7% לשנה. השיעור תלוי בסכום ההפקדה ובתקופת ההפקדה: ככל שחיסכון נמוך יותר וקצרת הטווח, אחוז הרווח נמוך יותר.

כל הפיקדונות של עד 1.4 מיליון רובל מבוטחים על ידי המדינה. סכום גדול מחולק בצורה הטובה ביותר למספר פיקדונות ומונח בבנקים שונים.

אלפיים נוספים בחודש לא יהפכו אתכם לאוליגרך, אלא יפחיתו את השפעת האינפלציה. בנוסף, לא תשמור כסף בגרב, ותוריד אותם בהדרגה לדברים מיותרים. אל תשכח לבדוק את הריבית הנוכחית על פיקדונות ולהעביר כספים במועד לפיקדונות רווחיים יותר. באתר "תרבות פיננסית" יש מחשבון נוח לחישוב ריבית על פיקדונות. בעזרתו תוכלו להשוות את הרווח מהשקעות בבנקים שונים.

4. השקיעו

הסוגים הפשוטים ביותר של השקעות הם להלוואות כסף לחברה או למדינה ואז להחזיר את החוב בריבית או לרכוש נתח בעסק ולקבל את חלקך מההכנסה. בחר באופציות הכי צפויות ויציבות ולא בהרי זהב מוזהבים: אם החברה שהשקעת בה פושטת רגל, לא תוכל להחזיר את הכסף. הסיכון הוא לפחות כאשר משקיעים באג"ח ממשלתיות, מניות עדיפות ומניות של קרנות השקעה מדורגות.

בונד - קבלת חוב של המדינה או החברה. בעת רכישת אג"ח, אתה מלווה סכום מסוים, המוחזר בריבית תוך זמן מוגדר. ניירות החוב האמינים ביותר מונפקים על ידי משרד האוצר של רוסיה - הם נקראים אג"ח הלוואות פדרליות (OFZ).

שתף - אבטחה שהופכת אותך לבעלים משותף של החברה. לאחר שקנית אפילו נתח זעיר בחברה, אתה מקבל את הזכות לחלק מהרווח שלה - דיבידנדים. שימו לב למניות מועדפות: הם נותנים הכנסה קבועה כמעט קבועה.

קרן השקעות הדדית (MIF) - אתה מעביר כסף לחברה, והוא משקיע אותו בצורה הטובה ביותר, יחד עם השקעות של משתתפים אחרים בקרן הנאמנות. אתה יכול להשקיע מעט, אפילו 1,000 רובל. שימו לב לדירוג האשראי של החברה: האות "A" מצביעה על רמת אמינות גבוהה, "B" - בינונית, "C" - החברה נמצאת על סף פשיטת רגל.

5. הרווח כסף על העבודה שלך

ספרים, סרטים, איורים, משחקים ומוצרים אינטלקטואליים אחרים מביאים תמלוגים ליוצרם תמורת תמלוגים. אם אוסף הסיפורים הכתוב שלך הוא ביקוש, תוכל לקבל ממנו הכנסות לאורך כל חייך. העיקר הוא לרשום פטנט מייד על ההמצאה או לאחד את המחבר, ואז למכור את הפיתוחים שלהם באופן עצמאי או באמצעות סוכן. הדוגמה הפשוטה ביותר היא מניות צילום. על ידי הצבת התמונות שלך במניות, אתה יכול למכור אותן אינספור פעמים.

חווה

על פי ה- POF, 60% מהרוסים יש קוטג'ים או אדמות. רבים שם שומרים לעצמם גנים. אבל אתה יכול להרוויח כסף טוב על זה. הוסף שתיל תרנגולות, כמה חזירים וחממה עם פטריות שיטאקי לשתילים סטנדרטיים. אתה יכול למכור אותו כחוק אם יש לך רישיון מתאים ולשלם מיסים.

אבל יש מינוס בעונתיות. מרבית הפירות והירקות מרוויחים 4-5 חודשים בלבד בשנה. אבל את הבשר ניתן לשמור כל השנה, אם כי הוא יקר.

התחל בלוג

באירופה ובארצות הברית, בלוגי וידאו של סופרים מעל גיל 50 נפוצים מאוד ואף פופולריים. יתר על כן, הם שידרו על כל דבר: על מסעות, אוכל, סרטים, החיים בכפר, ועוד.

אם הסרטון יאסוף בממוצע 500 אלף צפיות, אז לקבלת הודעה פרסומית של 10 שניות בתחילת הסרטון, תוכלו לקבל 20-30 אלף רובל חד פעמית. אבל ראשית עליכם לקנות ציוד מינימלי: מצלמה, מיקרופון ונייד יעלו 150 אלף רובל.

כתוב ספר

ספרים הם מקור אידיאלי להכנסה פסיבית. כמובן שאתה צריך לעבוד על זה. אך לאחר פרסומו, תקבל הכנסה למשך שארית חייך. אתה יכול לפרסם באמצעות המו"ל ובעצמך. במקרה הראשון, אתה לא מוציא כסף על הדפסה ומיקום, אלא נותן אחוז מההכנסות למו"ל. Samizdat, לעומת זאת, כרוך בתשלום עבור הדפסה, מיקום והפצה. אך יחד עם זאת, איש אינו צריך לשלם ריבית כלשהי. שיטה זו מורכבת ביותר, יקרה וגוזלת זמן, אך רווחית יותר.

האם בעבודת יד

אתה יכול להכין מוצרים בעצמך או לקנות אותם בכמויות גדולות.

יש הרבה מקומות מתמחים למסחר. אבל אתה יכול גם להתקשר בהסכם שותפות על ידי הצעת המוצר לאתרים הנושאים הרלוונטיים.

יתכן שלא מדובר בהכנסה פסיבית לחלוטין, אך היא בהחלט פסיבית יותר מעבודה רגילה.

להיות שותף עסקי פסיבי

אם יש לך חיסכון שלא היה מעורב בשום מקום, נסה להפוך למלאך עסקי והשקיע בסטארט אפ נועז. אתה יכול למצוא אותם בהאקתונים, בתערוכות IT ובמרכזי טכנולוגיה. В обмен на инвестиции попросите долю в проекте. Напрямую управлять работой компании вы не будете, но ваши деньги могут помочь вырасти стартапу в солидную компанию, а ваши вложения могут принести десятикратную отдачу.

Pin
Send
Share
Send
Send